Vorsorgen, aber sicher! - AHV, 3. Säule, Frühpension - so planen Sie richtig
von: Thomas Richle, Marcel Weigele, Der Schweizerische Beobachter
Beobachter-Edition, 2012
ISBN: 9783855697014
Sprache: Deutsch
249 Seiten, Download: 1158 KB
Format: EPUB, PDF, auch als Online-Lesen
Cover | 1 | ||
Kurztitel | 2 | ||
Titel | 4 | ||
Copyright | 5 | ||
Inhalt | 6 | ||
Vorwort | 12 | ||
1 Klug vorsorgen – der Einstieg | 14 | ||
Zehn Tipps zum Einstieg | 15 | ||
Checklisten für Ihre Planung | 19 | ||
2 AHV – die staatliche Vorsorge | 24 | ||
Grundzüge der 1. Säule | 25 | ||
Bei der AHV sind alle versichert | 25 | ||
Die Finanzierung der AHV | 26 | ||
Wer zahlt welche Beiträge? | 27 | ||
Erziehungs- und Betreuungsgutschriften | 28 | ||
Wichtig: Beitragslücken vermeiden | 29 | ||
Wie hoch ist die AHV-Rente? | 32 | ||
Richtwert: durchschnittliches Einkommen | 32 | ||
Splitting – Einkommensteilung für Ehepaare | 33 | ||
Flexibles Rentenalter | 34 | ||
Die Ergänzungsleistungen | 36 | ||
Wie wird das Vermögen angerechnet? | 37 | ||
Extraleistungen für medizinische Behandlungen | 38 | ||
So gehen Sie vor | 39 | ||
3 Pensionskasse – die berufliche Vorsorge | 42 | ||
Grundzüge der 2. Säule | 43 | ||
Zwei wichtige Grössen | 44 | ||
Wer ist in der 2. Säule versichert? | 44 | ||
Spezialfall: mehrere Arbeitgeber | 46 | ||
Was gilt für Selbständigerwerbende? | 47 | ||
Die Beiträge an die Pensionskasse | 48 | ||
Die Altersgutschriften | 49 | ||
Die überobligatorische Versicherung | 50 | ||
Risikobeiträge und Verwaltungskosten | 51 | ||
Stellenwechsel und Austritt aus der 2. Säule | 52 | ||
Einkauf in die neue Pensionskasse | 53 | ||
Freizügigkeitskonto und Freizügigkeitspolice | 55 | ||
Barauszahlung verlangen | 56 | ||
«Ja, aber…» – Vorbehalte | 57 | ||
Die Leistungen der Pensionskasse | 58 | ||
So werden Altersrenten berechnet | 59 | ||
Rente oder Kapital? | 61 | ||
Vom Umgang mit der Pensionskasse | 64 | ||
Die Basis der Versicherung: das Reglement | 64 | ||
Alle Informationen auf einem Papier: Ihr Versicherungsausweis | 65 | ||
Ist die Pensionskasse finanziell gesund? | 66 | ||
Einfluss nehmen auf die Pensionskasse | 67 | ||
4 3. Säule – die private Vorsorge | 70 | ||
Vorsorgelücken schliessen | 71 | ||
Die Säule 3a | 73 | ||
Wer kann die Säule 3a nutzen? | 73 | ||
Sparen bei der Bank | 74 | ||
Säule 3a bei der Versicherung | 76 | ||
Allfinanzlösungen | 79 | ||
Säule 3b: Versicherungssparen | 80 | ||
Gemischte Lebensversicherungen mit Jahresprämie | 81 | ||
Einmalig finanzierte Lebensversicherungen | 82 | ||
Leibrentenversicherungen | 83 | ||
Säule 3b: Geldanlagen | 85 | ||
Das Grundlagenwissen | 86 | ||
So vermeiden Sie Anlagefehler | 90 | ||
Bankkonten und Festgeld | 91 | ||
Obligationen | 92 | ||
Aktien | 93 | ||
Immobilienanlagen | 94 | ||
Anlagefonds und Fondssparpläne | 95 | ||
Edelmetalle und Rohstoffe | 99 | ||
Derivate und strukturierte Produkte | 99 | ||
Vielbeachtete Trends | 103 | ||
5 Wohneigentum als Altersvorsorge | 108 | ||
Ein Eigenheim erwerben | 109 | ||
Das passende Objekt finden | 109 | ||
Altersgerecht wohnen | 110 | ||
Überlegungen zur Finanzierung | 111 | ||
Hypotheken aufnehmen | 112 | ||
Kapital aus der 2. Säule und der Säule 3a | 113 | ||
Das Eigenheim als Teil der Vorsorge | 117 | ||
Die Hypothek im Auge behalten | 117 | ||
Bleiben oder umziehen? | 119 | ||
Die Hypothek freiwillig amortisieren? | 120 | ||
Amortisation oder Investition? | 122 | ||
Immobilien als Anlageobjekte | 125 | ||
Rendite mit Mietliegenschaften? | 125 | ||
Indirekte Immobilienanlagen | 127 | ||
6 Finanzplanung – richtig angepackt | 132 | ||
Planung: nur mit Budget | 133 | ||
Schritt für Schritt zum Budget | 134 | ||
Überschuss gezielt anlegen | 137 | ||
Einnahmen im Ruhestand | 138 | ||
Die Rente der AHV | 139 | ||
Die Pensionskassenrente | 139 | ||
Die Gelder der Säule 3a | 140 | ||
Die Gelder aus der Säule 3b | 141 | ||
Vorsicht, Inflation! | 143 | ||
Ausgaben im Ruhestand | 144 | ||
Ausgeglichenes Budget oder Fehlbetrag? | 145 | ||
Wo lässt sich sparen? | 146 | ||
Frühpensionierung | 148 | ||
Die Regeln bei AHV und Pensionskasse | 149 | ||
Die Finanzierung der Frühpension | 150 | ||
Lücken stopfen | 153 | ||
Pensionierung – mit einem Finanzplan nach Mass | 155 | ||
7 Steueroptimiert vorsorgen | 160 | ||
Wenig Spielraum bei der 1. Säule | 161 | ||
AHV und Steuerprogression | 161 | ||
Steuern sparen mit der 2. Säule | 163 | ||
Einkauf in die Pensionskasse | 163 | ||
Rente oder Kapital? | 165 | ||
Vorbezug für Wohneigentum und Steuern | 166 | ||
Steuervorteile mit der 3. Säule | 167 | ||
Steuern sparen mit der Säule 3a | 167 | ||
Steueroptimierung bei der Säule 3b | 168 | ||
Wohneigentum und Steuern | 170 | ||
Steuern nach der Erwerbsaufgabe | 172 | ||
Steuerschonende Vermögensstruktur | 173 | ||
Erbvorbezüge helfen Steuern optimieren | 174 | ||
8 Besondere Lebenssituationen | 176 | ||
Vielfältige Familienformen | 177 | ||
Worauf Patchworkfamilien achten sollten | 177 | ||
Vorsorge für Konkubinatspaare | 178 | ||
Was gilt in Sachen AHV? | 179 | ||
Was gilt bei der Pensionskasse? | 180 | ||
Möglichkeiten bei der Säule 3a | 181 | ||
Möglichkeiten bei der Säule 3b | 181 | ||
Nach der Scheidung | 183 | ||
Das Splitting bei der AHV | 184 | ||
Vorsorgeausgleich bei der Pensionskasse | 185 | ||
Guthaben der 3. Säule | 188 | ||
Vorsorge für Selbständigerwerbende | 189 | ||
AHV-Beiträge selber abrechnen | 189 | ||
Kein Muss: die 2. Säule | 190 | ||
Volle Flexibilität mit der Säule 3a | 192 | ||
Alles zu seiner Zeit | 194 | ||
Arbeitslos: Was passiert mit der Vorsorge? | 195 | ||
Sie erhalten Arbeitslosengeld | 195 | ||
Ausgesteuert – Vorsorge ade? | 196 | ||
9 Finanzen nach der Pensionierung | 200 | ||
Geld anlegen im Rentenalter | 201 | ||
Noch einmal: Standortbestimmung mittels Budget | 201 | ||
Was ist anders als zu Berufszeiten? | 202 | ||
Das Vermögen gezielt verbrauchen | 203 | ||
Jetzt noch Versicherungen abschliessen? | 205 | ||
Vorsorgen für den Pflegefall | 206 | ||
Externe Vermögensverwaltung | 208 | ||
Blick auf die letzten Dinge: Nachlassplanung | 210 | ||
Speziell für Verheiratete: güterrechtliche Aspekte | 211 | ||
Gesetzliche Erbfolge: Das müssen Sie wissen | 212 | ||
So können Sie Einfluss nehmen | 214 | ||
Möglichkeiten der Nachlassgestaltung | 216 | ||
So sichern Sie Ihren Ehepartner optimal ab | 220 | ||
Für den Konkubinatspartner vorsorgen | 223 | ||
Anhang | 230 | ||
Beispiel Pensionskassenausweis | 231 | ||
Budget-Erhebungsbogen | 235 | ||
Adressen und Links | 237 | ||
Literatur | 242 | ||
Stichwortverzeichnis | 243 |