Vorsorgen, aber sicher! - AHV, 3. Säule, Frühpension - so planen Sie richtig
von: Thomas Richle, Marcel Weigele, Der Schweizerische Beobachter
Beobachter-Edition, 2012
ISBN: 9783855697014
Sprache: Deutsch
249 Seiten, Download: 1158 KB
Format: EPUB, PDF, auch als Online-Lesen
geeignet für:
| Cover | 1 | ||
| Kurztitel | 2 | ||
| Titel | 4 | ||
| Copyright | 5 | ||
| Inhalt | 6 | ||
| Vorwort | 12 | ||
| 1 Klug vorsorgen – der Einstieg | 14 | ||
| Zehn Tipps zum Einstieg | 15 | ||
| Checklisten für Ihre Planung | 19 | ||
| 2 AHV – die staatliche Vorsorge | 24 | ||
| Grundzüge der 1. Säule | 25 | ||
| Bei der AHV sind alle versichert | 25 | ||
| Die Finanzierung der AHV | 26 | ||
| Wer zahlt welche Beiträge? | 27 | ||
| Erziehungs- und Betreuungsgutschriften | 28 | ||
| Wichtig: Beitragslücken vermeiden | 29 | ||
| Wie hoch ist die AHV-Rente? | 32 | ||
| Richtwert: durchschnittliches Einkommen | 32 | ||
| Splitting – Einkommensteilung für Ehepaare | 33 | ||
| Flexibles Rentenalter | 34 | ||
| Die Ergänzungsleistungen | 36 | ||
| Wie wird das Vermögen angerechnet? | 37 | ||
| Extraleistungen für medizinische Behandlungen | 38 | ||
| So gehen Sie vor | 39 | ||
| 3 Pensionskasse – die berufliche Vorsorge | 42 | ||
| Grundzüge der 2. Säule | 43 | ||
| Zwei wichtige Grössen | 44 | ||
| Wer ist in der 2. Säule versichert? | 44 | ||
| Spezialfall: mehrere Arbeitgeber | 46 | ||
| Was gilt für Selbständigerwerbende? | 47 | ||
| Die Beiträge an die Pensionskasse | 48 | ||
| Die Altersgutschriften | 49 | ||
| Die überobligatorische Versicherung | 50 | ||
| Risikobeiträge und Verwaltungskosten | 51 | ||
| Stellenwechsel und Austritt aus der 2. Säule | 52 | ||
| Einkauf in die neue Pensionskasse | 53 | ||
| Freizügigkeitskonto und Freizügigkeitspolice | 55 | ||
| Barauszahlung verlangen | 56 | ||
| «Ja, aber…» – Vorbehalte | 57 | ||
| Die Leistungen der Pensionskasse | 58 | ||
| So werden Altersrenten berechnet | 59 | ||
| Rente oder Kapital? | 61 | ||
| Vom Umgang mit der Pensionskasse | 64 | ||
| Die Basis der Versicherung: das Reglement | 64 | ||
| Alle Informationen auf einem Papier: Ihr Versicherungsausweis | 65 | ||
| Ist die Pensionskasse finanziell gesund? | 66 | ||
| Einfluss nehmen auf die Pensionskasse | 67 | ||
| 4 3. Säule – die private Vorsorge | 70 | ||
| Vorsorgelücken schliessen | 71 | ||
| Die Säule 3a | 73 | ||
| Wer kann die Säule 3a nutzen? | 73 | ||
| Sparen bei der Bank | 74 | ||
| Säule 3a bei der Versicherung | 76 | ||
| Allfinanzlösungen | 79 | ||
| Säule 3b: Versicherungssparen | 80 | ||
| Gemischte Lebensversicherungen mit Jahresprämie | 81 | ||
| Einmalig finanzierte Lebensversicherungen | 82 | ||
| Leibrentenversicherungen | 83 | ||
| Säule 3b: Geldanlagen | 85 | ||
| Das Grundlagenwissen | 86 | ||
| So vermeiden Sie Anlagefehler | 90 | ||
| Bankkonten und Festgeld | 91 | ||
| Obligationen | 92 | ||
| Aktien | 93 | ||
| Immobilienanlagen | 94 | ||
| Anlagefonds und Fondssparpläne | 95 | ||
| Edelmetalle und Rohstoffe | 99 | ||
| Derivate und strukturierte Produkte | 99 | ||
| Vielbeachtete Trends | 103 | ||
| 5 Wohneigentum als Altersvorsorge | 108 | ||
| Ein Eigenheim erwerben | 109 | ||
| Das passende Objekt finden | 109 | ||
| Altersgerecht wohnen | 110 | ||
| Überlegungen zur Finanzierung | 111 | ||
| Hypotheken aufnehmen | 112 | ||
| Kapital aus der 2. Säule und der Säule 3a | 113 | ||
| Das Eigenheim als Teil der Vorsorge | 117 | ||
| Die Hypothek im Auge behalten | 117 | ||
| Bleiben oder umziehen? | 119 | ||
| Die Hypothek freiwillig amortisieren? | 120 | ||
| Amortisation oder Investition? | 122 | ||
| Immobilien als Anlageobjekte | 125 | ||
| Rendite mit Mietliegenschaften? | 125 | ||
| Indirekte Immobilienanlagen | 127 | ||
| 6 Finanzplanung – richtig angepackt | 132 | ||
| Planung: nur mit Budget | 133 | ||
| Schritt für Schritt zum Budget | 134 | ||
| Überschuss gezielt anlegen | 137 | ||
| Einnahmen im Ruhestand | 138 | ||
| Die Rente der AHV | 139 | ||
| Die Pensionskassenrente | 139 | ||
| Die Gelder der Säule 3a | 140 | ||
| Die Gelder aus der Säule 3b | 141 | ||
| Vorsicht, Inflation! | 143 | ||
| Ausgaben im Ruhestand | 144 | ||
| Ausgeglichenes Budget oder Fehlbetrag? | 145 | ||
| Wo lässt sich sparen? | 146 | ||
| Frühpensionierung | 148 | ||
| Die Regeln bei AHV und Pensionskasse | 149 | ||
| Die Finanzierung der Frühpension | 150 | ||
| Lücken stopfen | 153 | ||
| Pensionierung – mit einem Finanzplan nach Mass | 155 | ||
| 7 Steueroptimiert vorsorgen | 160 | ||
| Wenig Spielraum bei der 1. Säule | 161 | ||
| AHV und Steuerprogression | 161 | ||
| Steuern sparen mit der 2. Säule | 163 | ||
| Einkauf in die Pensionskasse | 163 | ||
| Rente oder Kapital? | 165 | ||
| Vorbezug für Wohneigentum und Steuern | 166 | ||
| Steuervorteile mit der 3. Säule | 167 | ||
| Steuern sparen mit der Säule 3a | 167 | ||
| Steueroptimierung bei der Säule 3b | 168 | ||
| Wohneigentum und Steuern | 170 | ||
| Steuern nach der Erwerbsaufgabe | 172 | ||
| Steuerschonende Vermögensstruktur | 173 | ||
| Erbvorbezüge helfen Steuern optimieren | 174 | ||
| 8 Besondere Lebenssituationen | 176 | ||
| Vielfältige Familienformen | 177 | ||
| Worauf Patchworkfamilien achten sollten | 177 | ||
| Vorsorge für Konkubinatspaare | 178 | ||
| Was gilt in Sachen AHV? | 179 | ||
| Was gilt bei der Pensionskasse? | 180 | ||
| Möglichkeiten bei der Säule 3a | 181 | ||
| Möglichkeiten bei der Säule 3b | 181 | ||
| Nach der Scheidung | 183 | ||
| Das Splitting bei der AHV | 184 | ||
| Vorsorgeausgleich bei der Pensionskasse | 185 | ||
| Guthaben der 3. Säule | 188 | ||
| Vorsorge für Selbständigerwerbende | 189 | ||
| AHV-Beiträge selber abrechnen | 189 | ||
| Kein Muss: die 2. Säule | 190 | ||
| Volle Flexibilität mit der Säule 3a | 192 | ||
| Alles zu seiner Zeit | 194 | ||
| Arbeitslos: Was passiert mit der Vorsorge? | 195 | ||
| Sie erhalten Arbeitslosengeld | 195 | ||
| Ausgesteuert – Vorsorge ade? | 196 | ||
| 9 Finanzen nach der Pensionierung | 200 | ||
| Geld anlegen im Rentenalter | 201 | ||
| Noch einmal: Standortbestimmung mittels Budget | 201 | ||
| Was ist anders als zu Berufszeiten? | 202 | ||
| Das Vermögen gezielt verbrauchen | 203 | ||
| Jetzt noch Versicherungen abschliessen? | 205 | ||
| Vorsorgen für den Pflegefall | 206 | ||
| Externe Vermögensverwaltung | 208 | ||
| Blick auf die letzten Dinge: Nachlassplanung | 210 | ||
| Speziell für Verheiratete: güterrechtliche Aspekte | 211 | ||
| Gesetzliche Erbfolge: Das müssen Sie wissen | 212 | ||
| So können Sie Einfluss nehmen | 214 | ||
| Möglichkeiten der Nachlassgestaltung | 216 | ||
| So sichern Sie Ihren Ehepartner optimal ab | 220 | ||
| Für den Konkubinatspartner vorsorgen | 223 | ||
| Anhang | 230 | ||
| Beispiel Pensionskassenausweis | 231 | ||
| Budget-Erhebungsbogen | 235 | ||
| Adressen und Links | 237 | ||
| Literatur | 242 | ||
| Stichwortverzeichnis | 243 |